Инвестиционные фонды: вложение с минимальными рисками

Человек выбирает инвестиционный фонд

Вложить средства таким образом, чтобы они начали приносить дополнительную прибыль, может любой человек. Для этого существует масса финансовых инструментов, один из них — инвестиционный фонд, выполняющий работу по управлению ценными бумагами.

Принцип действия инвестфондов

Для начала необходимо определить, что такое фонд инвестиций. Это специализированная структура, участники которой коллективно формируют капитал, который в дальнейшем вкладывается в различные проекты с целью получения прибыли.

Подобные проекты создаются, чтобы:

  • сохранить и приумножить средства участников;
  • реализовать управление инвестициями;
  • сократить расходы на операции с ценными бумагами.

Чаще всего они действуют в виде акционерных обществ, стать участником которых можно купив акции и тем самым сделав взнос капитала. Далее эти средства вкладываются в активы:

  • недвижимость;
  • антиквариат;
  • акции других компаний и так далее.

Осуществляют эти процедуры специалисты, получающие на основании договора определенную часть прибыли в виде платы за оказанные услуги. Сами инвесторы управлением не занимаются, не имеют прямых контактов с УК, однако могут ознакомиться с результатами в виде отчетов и оценить эффективность деятельности организации. В большинстве случаев от вкладчиков ничего не требуется, кроме как открыть счет и внести необходимые средства.

Заработанная прибыль распределяется между участниками соответственно вложенным ими долям. При этом чем выше оказалась прибыль, тем больше получит каждый вкладчик.

Инвестиционные фонды в России действуют на основе Федерального закона № 156-ФЗ от 29.11.2001 «Об инвестиционных фондах», где установлены правила и механизмы работы данных организаций.

Как стать вкладчиком инвестфонда

Создание инвестиционного проекта предполагает определение целей и сроков его существования, подбор стратегии поведения на рынке, исходя из которой формируются инструменты и формы работы. Далее определяется вид созданного фонда. В российских условиях можно создать инвестиционные фонды акционерного или паевого типа.

Человек стал вкладчиком инвестфонда

Сама процедура открытия акционерного инвестиционного фонда стандартна, так же, как создать обычное АО. При регистрации ПИФа добавятся некоторые специфические требования.

Чтобы стать вкладчиком в инвестиционный фонд Российской Федерации, необходимо определиться с выбором управляющей компании. Затем – посетить брокерский офис, где открыть инвестиционный счет. Для оформления потребуется паспорт и денежные средства, которые могут быть и в безналичном виде. После подписания договор вступает в силу, и средства направляются на финансирование различных проектов.

Классификация фондов

Поскольку сфера работы инвестфондов довольно обширна, их виды также многочисленны. Приблизительную классификацию можно представить в таблице.

Таблица «Классификация инвестиционных фондов»

Классификационная группаВиды инвестиционных фондов
Организационные формыГосударственные
Негосударственные
Некоммерческие
Фонды коллективного инвестирования
Типы инвестиционных фондовОткрытые
Закрытые
Интервальные
Сфера инвестированияАкции
Облигации
Недвижимость
Фонды денежного рынка
Смешанные

В России используется разделение по формам, оно не является наиболее точным, но помогает сориентироваться в целях деятельности и составе участников. Деление по типам позволяет определить степень открытости для вложений любой части населения.

Рассмотрим основные виды инвестиционных фондов:

  1. Инвестиционные фонды России представляют собой организации государственного типа, которые наряду с частным капиталом финансируют важные для государства проекты. Фонд инвестиционных проектов выбирается исходя из стратегии развития государства и помимо финансовой прибыли должен нести в себе социальную значимость.
  2. Хэдж-фонды мало распространены на территории Российской Федерации, поскольку нормативное регулирование их деятельности очень сложно. Они направлены на получение максимальной прибыли, поэтому строятся на значительных суммах вкладов и разнообразных направлениях, порой очень рисковых.
  3. Фонды взаимных инвестиций отличаются от паевых большим количеством акций, стоимость которых может быть небольшой, а значит и вклад инвестора тоже. Как правило, они включают много мелких инвесторов, готовых к вложениям, так как риск их незначителен.
  4. Фонды ETF или биржевые отличаются тем, что их акции «крутятся» на бирже ценных бумаг и могут изменять свою стоимость в зависимости от активности торгов.
  5. Чековые инвестфонды принято открывать на основе отдельного вида ценных бумаг, в качестве которых в России в свое время выступали ваучеры. В результате собственность принадлежит владельцам ваучеров соответственно их долям. Ваучер можно приобрести через куплю-продажу или получить бесплатно.
  6. Паевые, имущество которых распределено между вкладчиками в виде специальных долей – паев, закрепленных в форме ценной бумаги. Создавать их целесообразно для инвестиций в конкретный проект. ПИФы реализуются в направлениях:
  • операций с ценными бумагами;
  • услуг по открытию депозитов;
  • услуг по выдаче займов;
  • проведения операций с недвижимыми объектами и так далее.

Распределение паев между участниками

В ПИФах сумма первоначальных вложений бывает минимальной, но даже с нее клиент получает прибыль, а при желании объем капитала можно увеличить. ПИФ не является юридическим лицом, вклад в него не может вноситься в виде имущества. Паевые инвестиции также подразделяются на несколько типов:

  • биржевые имеют допуск к торгам на бирже;
  • венчурные сосредоточены на вложении средств в инновационные технологии;
  • открытые дают право инвестору в любой день погасить свои паи;
  • закрытые позволяют прекратить отношения только после завершения срока договора;
  • интервальные дают возможность инвестору изъять средства в определенные, установленные договором сроки.

В России такого типа вложения наиболее распространены. Деятельность ПИФов лучше всего представлена в законодательстве и формирование их проще. Стоит отметить, что международные инвестиционные фонды в своей работе опираются на законодательства других стран и могут представлять несколько иной тип деятельности. В итоге механизм их функционирования может сильно отличаться от отечественных.

Как выбрать фонд для вложений

Проблема выбора – одна из самых важных, ведь накопленные средства жалко тратить на проигрышные проекты. В то же время возможность получить дополнительную прибыль не стоит упускать. Поэтому выбор должен быть грамотным и осознанным:

  1. Определение суммы и сроков инвестирования. Чем меньше будет сумма вложений, тем ниже риск их потерять, в то же время и вариативность вкладов снижается. Сроки вложения различные типы инвестфондов предлагают тоже разные. Это связано с особенностями их деятельности и объектом инвестирования. Так, инвестиции в основные фонды, особенно недвижимость, будут долгосрочными, а в ценные бумаги – более краткосрочными.
  2. Определение с типом инвестиционного фонда. Для неопытного инвестора оптимальным вариантом будут инвестиционные фонды открытого типа в России, у которых довольно высокая ликвидность паевых долей и есть возможность быстрого вывода средств. Опытный же инвестор может направить средства в более доходный и рискованный, например, фонд инвестиционных проектов.
  3. Выбор компании, которая будет осуществлять управление. Управляющая компания вкладывает средства и выбирает перспективные проекты. От ее действий напрямую зависит прибыль вкладчиков. При этом руководству компании невыгодно обманывать инвесторов, ведь ее репутация влияет на объемы привлечения инвестиций.

Инвестор может выбрать для себя один из вариантов вклада: активный или пассивный. В первом случае он имеет возможность контролировать свой портфель, вводя или выводя средства в любое время, оценивая баланс счета и проводя другие манипуляции, позволяющие получить большую доходность. Это можно делать в фондах открытого типа в России. Пассивный вклад сведет функцию управления к минимуму, переложив все обязанности на управляющую компанию. Такой тип вкладов характерен для закрытых фондов или интервальных.

Денежные средства и графики

  1. Изучение рейтинга. Полученная в течение финансового года доходность позволяет распределять инвестфонды в порядке их прибыльности, составляя определенный рейтинг. Подобные списки можно найти в разных источниках, они открыты для публики и содержат информацию о деятельности компаний . Конечно, наиболее точные рейтинги выкладываются на сайтах финансовых ведомств.
  2. Осуществление выбора. Собранную информацию необходимо проанализировать и определиться с выбором. Неплохо бы познакомиться с дополнительными источниками, рассказывающими, что такое инвестиционный фонд и каким образом он работает, а также об основах биржевых процессов и их законодательном регулировании.

Перечень критериев, которыми обладают лучшие инвестиционные фонды, довольно обширен, среди них:

  • надежность;
  • срок деятельности;
  • уровни риска;
  • наличие льгот и скидок для пайщиков;
  • доходность;
  • возможность управления собственным паем;
  • сумма чистых активов и другие.

Чем большим объемом информации обладает инвестор, тем легче ему определить оптимальный инвестиционный фонд РФ. Начинающему вкладчику лучше доверить свои средства в ПИФ, который входит в рейтинг по надежности и дает максимальную гарантию при минимальных капиталах. Можно рассмотреть вариант и одновременного вложения в несколько счетов.

Рейтинг инвестиционных фондов России

Несмотря на незначительный срок деятельности, в нашей стране существуют инвестиционные фонды, показывающие очень хорошую динамику и входящие в рейтинг лучших:

  • Финам предоставляет услуги брокеров и управления капиталом. Показывает минимальную ставку по вкладам 18%;
  • Телетрейд – один из старейших российских брокеров, специализирующийся на вложениях в Forex;
  • БКС Брокер предлагает профессиональную помощь в управлении денежными средствами. Предоставляет услуги личного советника;
  • FinPro специализируется на инвестированиях в недвижимость, одновременно занимаясь консультированием и обучение клиентов;
  • Финанс-Инвест активно действует не только в России, но и на зарубежных рынках, специализируясь на развитии актуальных технологий;
  • СоцАгроФинанс основным направлением деятельности определяет инвестирование в драгметаллы и полезные ископаемые;
  • Adfincom вкладывает средства в ценные бумаги с высокой ликвидностью, работает на глобальном финансовом рынке.

Таким образом, возможность получения прибыли через вложение средств в инвестиционный фонд доступна многим, главное, правильно определиться с выбором и потратить время на контроль за собственными средствами.

Ссылка на основную публикацию